Центральный банк Узбекистана разработал проект поправок в правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности. Документ, подготовленный на основе рекомендаций ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), предусматривает значительное ужесточение требований к денежным переводам и банковским операциям. Обсуждение проекта продлится до 4 апреля 2026 года.

Одним из ключевых изменений станет расширение сферы применения правил: теперь их требования станут обязательными не только для коммерческих, но и для микрофинансовых банков. Главная цель нововведений — обеспечить полную прослеживаемость транзакций от отправителя до получателя. Для этого вводится обязательное указание номера счета или уникального идентификатора транзакции.

Значительно расширяется перечень данных об участниках перевода. Для физических лиц-отправителей теперь потребуется указывать адрес проживания и дату рождения, а для юридических лиц — ИНН. Аналогичные требования касаются и получателей: помимо имени и реквизитов, необходимо будет фиксировать их ИНН, а также страну или город проживания.

Важное изменение затронет лимиты идентификации. Центральный банк предлагает снизить порог суммы, при которой банк обязан собирать полные данные об отправителе и получателе, с текущих 30 БРВ (12,36 миллиона сумов) до 25 БРВ (10,3 миллиона сумов). Для таких операций банк должен будет фиксировать ПИНФЛ или данные идентификации вместе с уникальным кодом транзакции. При переводах на сумму менее 25 БРВ сохранятся базовые требования: имена сторон и идентификатор для отслеживания.

Особое внимание в проекте уделено операциям с банковскими картами и электронными кошельками. При оплате товаров и услуг банки будут обязаны обеспечивать прослеживаемость номера карты по всей цепочке. Новые требования коснутся и снятия наличных: внутри страны такие операции должны сопровождаться данными о счете или карте, а при трансграничном снятии банки обязаны передавать номер карты и предоставлять информацию о клиенте в течение трех рабочих дней по запросу.

Проект также вводит понятие пакетных переводов — операций, объединяющих несколько платежей в адрес одного финансового учреждения. Внутренние правила банков должны будут четко определять порядок выявления транзакций с недостаточной информацией и меры по ним, что затронет в том числе переводы между физическими лицами (P2P).