Ваше право - Самозапрет на кредиты: новая система защиты от мошенников

12-03-2025

Всё больше людей, особенно пенсионеров, становятся жертвами мошенников. Один из распространённых видов мошенничества — заставить человека обманом или психологическим давлением оформить на себя кредит. С 1 марта 2025 года на Госуслугах заработал сервис, с помощью которого можно установить самозапрет на выдачу кредитов. Как работает этот сервис и как с его помощью установить запрет, разобралась адвокат Ольга Алешина.

Самозапрет на выдачу кредитов: что это

Это ограничение, после оформления которого на ваше имя никто не сможет оформить кредит или заём — ни вы сами, ни мошенники. Можно установить разные виды запретов:

Полный. Нельзя будет оформить никакой кредит или заём в банке или микрофинансовой организации (МФО).
Частичный.

Вы сможете выбрать частичный запрет:

По кредитору — запрещаете оформлять от своего имени кредиты только в банке или только в МФО.
По способу оформления — запрещаете только дистанционное оформление кредитов (займов) или оформление как в офисе банка (МФО), так и дистанционно.

Самозапрет действует не для всех видов кредитов. Его нельзя установить на ипотеку, автокредиты с залогом автомобиля и образовательные кредиты с господдержкой.

Как установить самозапрет

Для этого нужны:

Подтверждённая учётная запись на Госуслугах.
Электронная подпись. Подойдёт любая — УКЭП (её выдадут в ближайшем МФЦ) или УНЭП «Госключ» (можно оформить с помощью своего смартфона).

Чтобы установить запрет, действуйте так:

В разделе «Услуги» выберите «Штрафы. Налоги».
Перейдите в подраздел «Другое», выберите из списка «Установление запрета на получение кредита» и нажмите «Начать».
Проверьте свои паспортные данные и ИНН.
Выберите вид устанавливаемого запрета — полный или частичный.
Выберите, какую хотите использовать электронную подпись.
Подпишите заявление электронной подписью и отправьте его на рассмотрение.

В личный кабинет вам поступят уведомления из бюро кредитных историй (БКИ) о том, что запрет внесён в вашу кредитную историю. Сейчас работают четыре БКИ, ответ вы получите от каждого из них. Запрет начнёт действовать на следующий день после того, как вы получили первое уведомление от БКИ. Самозапрет установят бессрочно и совершенно бесплатно.

Вы можете проверить, установлен ли для вас запрет на выдачу кредитов. Для этого на Госуслугах в разделе «Штрафы. Налоги» выберите «Проверка статуса запрета на получение кредита», подпишите заявление электронной подписью. В течение нескольких минут в личный кабинет вам придёт ответ, установлен или нет запрет на выдачу вам кредитов.

Если у вас нет учётной записи на Госуслугах или вы не хотите получать электронную подпись, то установить запрет можно в МФЦ, но пока не везде — с 1 сентября она заработает во всех.

Как работает самозапрет

После того как вы подали заявление о самозапрете на кредиты на Госуслугах, его направят во все БКИ. Они вносят сведения об установлении запрета на выдачу кредитов и займов в вашу кредитную историю. Если в последние годы вы не брали никакие кредиты (займы) и у вас нет кредитной истории, то БКИ её вам заведёт, чтобы внести в неё запрет.

Что такое кредитная история и зачем она нужна, «Активный возраст» рассказывал здесь.

Если вы или кто-то от вашего имени захочет получить кредит, то банк или МФО обязаны запросить во всех четырёх бюро кредитных историй, не установлен ли запрет на выдачу кредитов. Когда такой запрет установлен, в выдаче кредита или займа должны отказать.

Если банк или МФО не запросили сведений о том, есть ли запрет в БКИ, либо выдали кредит, несмотря на запрет, то платить по такому кредиту человек не обязан. Деньги с него нельзя будет получить даже через суд.

Как снять самозапрет

Самозапрет можно снять в любое время. Для этого на Госуслугах в разделе «Штрафы. Налоги» выберите «Снятие запрета на получение кредита». Заявление нужно подписать электронной подписью.

Снять можно только все виды запрета сразу. Выборочно отменить один или несколько запретов не получится.

Запрет снимут не сразу, а только через два дня после подачи вами заявления на снятие. Эти два дня — так называемый период охлаждения. Их дают на случай, если человек снимает запрет на выдачу кредитов под влиянием мошенников.

После того как вы сняли запрет, вы можете снова его установить в любое время и неограниченное число раз. Снятие самозапрета, как и его установление, оформят бесплатно.

Подписывайтесь и читайте полезные статьи